L’indice de la RBA selon lequel les taux d’intérêt continueront d’augmenter alors que les prix de l’immobilier subissent la plus forte baisse depuis 1983

La Reserve Bank of Australia a donné des indices effrayants selon lesquels elle continuera à augmenter les taux d’intérêt même après la hausse prévue des taux de mardi, alors que les prix de l’immobilier chutent au rythme le plus rapide depuis près de 40 ans.

Les quatre grandes banques s’attendent toutes à ce que le taux de trésorerie augmente de 0,5 point de pourcentage supplémentaire le 6 septembre, ce qui le porterait à un sommet en sept ans de 2,35 %, contre un sommet existant en six ans de 1,85 %.

Si les taux augmentaient à ce niveau, un emprunteur avec une hypothèque typique de 600 000 $ verrait ses remboursements mensuels grimper de 173 $. Les taux d’intérêt augmentent déjà au rythme le plus rapide depuis près de trois décennies.

Le mois dernier, la RBA a relevé ses taux de 50 points de base et a fortement laissé entendre dans son procès-verbal de réunion d’août qu’il y avait plus de douleur à venir pour les emprunteurs immobiliers – les prix de l’immobilier subissant déjà la baisse mensuelle la plus forte depuis le début de 1983.

“Compte tenu de l’inflation élevée, de l’économie résiliente et du marché du travail tendu, et compte tenu des risques, les membres ont convenu qu’il était approprié de poursuivre le processus de normalisation des conditions monétaires”, a-t-il déclaré.

“Le conseil s’attend à prendre de nouvelles mesures dans le processus de normalisation des conditions monétaires au cours des mois à venir, mais il n’est pas sur une voie prédéfinie.”

Le gouverneur de la RBA, Philip Lowe, a précédemment suggéré que les taux d’intérêt devraient dépasser 2,5% pour être au-dessus du niveau neutre – où l’objectif de la politique monétaire serait de ralentir l’activité économique.

La Commonwealth Bank, le plus grand prêteur immobilier d’Australie, s’attend à un taux de trésorerie de 2,6% d’ici novembre, tandis qu’ANZ prévoit un taux de trésorerie sur 10 ans de 3,35% le jour de la Melbourne Cup.

L’ère du taux de trésorerie record de 0,1% s’est terminée en mai, avec des hausses de taux chaque mois depuis lors, atteignant 1,75 point de pourcentage – la plus forte depuis 1994.

Le resserrement sévère de la politique monétaire a déjà affecté le marché immobilier, les données CoreLogic montrant une baisse de 1,6% des prix nationaux des maisons et des logements en août – la baisse mensuelle la plus prononcée depuis janvier 1983.

Le mois dernier, les prix nationaux des maisons ont chuté à un niveau médian de 738 321 $.

Le mois dernier, les prix nationaux des maisons ont chuté à un niveau médian de 738 321 $.

Mais même avec un dépôt de 20 % pris en compte, une hypothèque de 590 657 $ serait hors de portée d’un travailleur à temps plein gagnant un salaire moyen de 92 000 $.

En avril, avant que la RBA n’augmente ses taux pour la première fois depuis novembre 2010, une personne gagnant 96 300 $ par an pouvait emprunter 600 000 $, selon une analyse de Canstar.

Mais ce même emprunteur potentiel ne pourrait désormais emprunter que 500 000 $.

Les banques sont tenues, depuis novembre, d’évaluer la capacité d’un emprunteur à faire face à une augmentation de trois points de pourcentage des taux hypothécaires variables.

Cela signifie que quatre hausses de taux consécutives – avec une cinquième probable en septembre – entraînent une chute des prix de l’immobilier, la capacité des banques à prêter étant limitée.

Les prix de l’immobilier ont chuté sur tous les marchés de capitaux, à l’exception de Darwin en août.

Le prix médian de l’immobilier à Sydney a chuté de 2,6% le mois dernier, la plus forte baisse du marché immobilier depuis août 1985, le ramenant à 1 302 635 dollars dans une ville où les emprunteurs sont beaucoup plus sensibles aux hausses de taux.

Les prix à Melbourne ont chuté de 1,5 % pour atteindre 948 879 $.

Adélaïde, jusqu’à récemment le marché immobilier le plus solide d’Australie, a subi une baisse de 0,2 % en août, ramenant le prix médian de l’immobilier à 707 364 $.

Perth, qui avait également défié le ralentissement, a également reculé de 0,2 %, les prix médians des maisons tombant à 588 308 $.

Brisbane a continué d’être le marché des grandes villes le plus performant d’Australie même après la hausse des taux, mais le mois dernier, les prix ont chuté de 2,1% à 864 149 $ – marquant la plus forte baisse en 42 ans de records.

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